【信用情報機関の種類一覧】クレジットカードが作れない、お金が借りられない原因は信用情報にあります

あなたが金融機関からお金を借りたり、クレジットカードを作ろうとした時、必ず通らなければいけないのが「信用情報機関への照合」です。

どこの誰だか分からない人にお金を貸す金融機関は絶対にありません。個人間のお金の貸し借りでも同様、全く見ず知らずの人にお金を貸す人なんていませんよね？

お金を貸すには個人の情報が必ず必要になります。その情報を得るために利用されるのが「信用情報機関」というわけです。

ただ、この信用情報機関はどんな組織なのか意外と知られておらず、何となく闇な部分は否定できません。

これを良い機会にし、信用情報機関を正しく知り、どうすれば “ 良い信用情報 ” を作れるのか？っていう観点から解説していきます。

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信用情報とは？信用情報機関とは？あなたの登録されている信用情報は大丈夫ですか？

まずは「信用情報」について解説していきます。

信用情報とは、金融機関がお金を貸したりクレジットカードを作る前段階において、返済能力などを確認するための情報です。

この信用情報を登録している機関が「信用情報機関」になります。

金融機関は、信用情報機関であなたの信用情報を照合し、お金を貸すことが可能かどうか審査を行います。

信用情報が登録される一つのケース

信用情報は初めから登録されておらず、あなたの “ ある行動 ” によって登録されるのです。

どんな行動で登録されるのでしょうか？

これはほんの一例ですが、こういった様々な行動によってあなたの信用情報は作られていきます。

そして、この信用情報は良い情報も、悪い情報も、全てが上書きされ続けます。

悪い情報(事故情報)が登録される一つのケース

あなたの信用情報に悪い情報が登録されると、金融機関から融資を受けられなかったり、クレジットカードが作れなくなったりします。

悪い情報は一般的に、「事故情報」と呼ばれ、以下のケースでは事故情報として登録されます。

これらをまとめると、金銭の債権債務契約を交わしたにも関わらず、債務者としての責任を果たしていないケースでは信用情報に事故情報として記録されます。

いわゆる「ブラックリスト」入りです。

事故情報(ブラック)になるとどうなる？

ブラックリストに入ると、様々な制約を受けることになります。

ブラックの情報は延滞が続いている事を除いて、一定の間、記録されることになります。

また、記録された情報に明らかな誤りがあった場合は、信用情報機関に申し出て消去も可能です。ただ、事実として一度記録された情報を消去したり、掲載期間を短縮することは出来ません。

このように、ローンが組めない、カードが作れない。そういった原因は信用情報にあったのです。

滞納している金銭があれば支払いをし、身に覚えがない人は信用情報の照会をしてどんな情報が記載されているのか確認する必要があります。

記憶されているあなたの情報をクリアにできれば、将来的に必ずローンやカード作成も出来るようになりますよ。

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３つの信用情報機関(CIC・JICC・KSC)の特徴や違い

信用情報機関は３つの種類があり、それぞれ役割が違っています。

「CIC」と「JICC」、そして「KSC」です。

CIC (株式会社シー・アイ・シー)の特徴

クレジット会社や信販会社を会員に持っている信用情報機関です。

他にもマイカーローンや携帯電話の事業者、リース事業者、小売店、一部の消費者金融、銀行、労金。と言った金融機関が加盟しています。

登録から5年経過すると情報が削除されると言われています。

JICC (株式会社日本信用情報機構)の特徴

消費者金融や信販会社を会員に持っている信用情報機関です。

他にも流通、銀行、メーカー系のカード会社や金融機関、保証会社、リース事業者などが加盟しています。

登録から5年経過すると情報が削除されると言われています。

KSC (一般社団法人全国銀行協会　全国銀行個人信用情報センター)の特徴

KSC(JBAとも呼ばれる)は、銀行や信用金庫など銀行系企業を会員に持っている信用情報機関です。

クレジット会社を主な会員とするCICや、貸金業者を主な会員とするJICCとは違い、KSCは「銀行を主な会員とする信用情報機関」だけあって会員になるハードルは高くなります。

主な加盟企業を見れば一目瞭然ですね。

以下はKSCの主な加盟企業です。

メガバンクから地方銀行までほとんど全てを網羅しています。

CICやJICCと比べ、情報削除機関が長く5～10年を経過しないと削除されません。

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信用情報機関に自分の信用情報を開示請求する方法

信用情報機関には、あなたの信用情報が登録されていて、その情報をあなたは知ることが出来ます。

などの個人情報が現在どんな状況となっているのか？カードを作ったり、ローンを組んだりする際にはとても気になるところですよね。

ただ、電話やメールをしただけでは教えてもらえず、きちんとした「開示請求」をしなければいけません。

CIC・JICC・KSC の請求先、住所

３つのどの信用情報機関にも情報開示制度が設けられ、郵送などにより請求することが出来ます。

それぞれの所在地です。(請求先は変更になっている場合もあります)

信用情報の開示に必要なものとホームページ

信用情報は本人が請求するのが基本で、他にも代理人によっても請求は可能です。

請求する際には以下のものが必要になります。

それぞれの詳しい請求方法は、各ホームページで確認してくださいね。

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まとめ

ローンが組めない人やクレジットカードが作れない人は、信用情報機関に登録されている情報を一度確認してみてください。

そうすれば何が原因で審査に通らないのか？その本当の原因を探ることが出来ます。

各信用情報機関の情報開示請求方法は、おおむね郵送で可能です。必要なものを事前に準備して自分の情報を一度は取り寄せてみてくださいね！

また、これまでお伝えしたように、KSC(一般社団法人全国銀行協会全国銀行個人信用情報センター)へ加盟している銀行系の審査が一番難しいと言われています。

数千万円も借り入れる住宅ローンが通りにくいのはそのためです。

逆に、CICとJICCをメインに使っているショッピング系の審査は、銀行系と比較すると敷居が低くなることが予想されます。

そのことから、ショッピング系のカード「楽天カード」などは多くの利用者がいます。

将来、大きな買い物をする予定の人は、小さな信用を積み重ねていくことも大事なことですよ。

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